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网贷模式显现转型迹象,P2B网贷强势崛起

 人参与  2014年9月12日  09:34  分类 : 好文分享  点这评论

近几年,我国互联网金融业迅猛发展,网络借贷凭借高效和快捷的优势席卷金融领域,掀起了势不可挡的热潮。

所谓网络借贷又称P2P网络借贷,P2P是Peer to Peer的缩写,意思是是个人对个人的借贷。整个借贷过程全部通过网络信贷公司的平台在网上实现,借出者获取利息收益并承担风险,借入者到期偿还本金,网络信贷公司则收取中介费。我国最早的网络借贷平台成立于2006年,2011年开始快速增长,2013年出现爆发式成长,P2P网贷平台如雨后春笋般大量涌现,截止年底已多达2000个,比较活跃的也有几百个,年交易额达到一百多亿元。

网贷模式转型 P2B网贷崛起 网上贷款平台

P2P网贷的高速成长是建立在高收益和高效快捷的基础上的,互联网技术的进步使得技术、交易、资金更加安全,也助推了网贷的发展。然而,由于我国尚无网贷法律,而且行业准入门槛极低,再加上监管的薄弱,导致网贷平台出现了良莠不齐、鱼龙混杂的局面,给投资者带来了较多的风险。网贷存在着信用风险、无抵押风险以及不受法律保护的风险,最大的风险来自于虚假借款和资金监管,虚假借款是指借款人发布虚假借款信息,套取投资者的资金。而资金临管风险来自于借贷平台,由于相关机构对网贷平台缺乏监管,而平台又拥有资金的调配权,使得平台能够挪用投资者的资金,甚至卷款跑路。这些风险令投资者利益受到损失,甚至可能血本无归,而风险事件的不断发生也严重制约了网贷业的健康发展。

出路在于创新,近期出现的P2B网贷正是网贷模式的创新。

P2B是Peer to business的缩写,是个人对企业的借贷模式。这种模式的网贷平台提供融资中介服务,本身不参与融资,也不放贷。投资者在平台上找到合适的目标进行投资获利,企业在平台上发布融资信息进行融资,平台审核融资企业的信誉和资质,有效地降低风险。P2B与P2P的区别在于,P2P网贷是个人对个人的借贷,个人的信誉难以认证,投资风险较大;P2B网贷是个人对企业的借贷,企业可提供抵押担保,平台审核融资企业的信誉和资质,实行第三方资金托管,既有效地控制了投资的风险,又保障了投资者的利益。两相比较,P2B网贷模式优势明显,甫一出现就受到了投资者的青睐,新成立的网贷平台绝大多数采用P2B网贷模式。

此外,网贷业还在资金管理和计息付息方面进行创新,很多网贷平台实施第三方资金托管(第三方支付平台)和按日计息。

在网贷平台监督下的第三方支付平台,可避免网贷平台挪用投资人的资金,让投资者能够直接了解资金的流向,保障了资金的安全;而按日计息和付息,让投资者时时掌握融资企业的偿付能力,不仅保障了投资者的利益,而且有效地降低了投资的风险。众多的创新降低了风险,让网贷更安全,推动网贷业走向健康的发展轨道。

金融专家认为,在当前流动性不足的大环境中,众多中小企业融资困难,通过银行贷款程序复杂难以满足资金需求,而通过互联网融资虽然成本较高,但高效快捷,是中小企业获得经营资金的重要途径。因此我国网贷业拥有巨大的市场需求,未来仍有广阔的发展前景。由于P2B模式比P2P模式具有明显的优势,网贷呈现由P2P向P2B转型的趋势,P2B网贷或将主导未来的发展。

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