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一并调整的还有对公的通知存款产品。公告显示,签约光大银行对公周计划、对公智能存款A款(37天存期)及对公智能存款B款(7天存期)等自动滚存型通知存款的账户,自5月15日起停止自动滚存通知存款,已滚存的通知存款到期后资金转回至签约活期账户,然后系统将自动进行解约处理,如有未结利息将按照该行活期挂牌利率计结。
协定存款、通知存款因灵活性强、利率高等特点深受储户喜爱,一度被视作银行的揽储“利器”,不过,近期却有多家银行着手对个人或单位通知存款进行调整。其中,广发银行于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务,存续中的资金将根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式或返还至客户的签约活期账户。渤海银行自动转存个人通知存款产品于5月1日起自动终止,终止后存量自动转存个人通知存款产品统一变更为“通知存款+”产品。大连农商行也宣布,自5月14日起,该行智能通知存款产品将取消自动转存功能,客户需在支取日前1天或7天进行通知预约乐虎直播体育,与该行现行通知存款计息规则一致。
据了解,通知存款包括个人通知存款和企业通知存款,通常按日计息,期限分为1日、7日两种,利率一般高于活期存款,低于定期存款。“智能通知存款是通知存款的升级版”,招联首席研究员董希淼表示,一般通知存款需要储户明确通知存款的品种(1天或者7天),而智能通知存款可根据储户存款时长及存款金额自动匹配到相对较高的存款利率,能够提高储户的收益进而吸引更多储户存款乐虎直播体育,但在一定程度上增加银行负债成本。下架智能通知存款,符合压降存款利率的政策导向,有利于持续降低银行负债成本,使银行让利实体经济更具可持续性。
事实上,早在2023年5月,监管就曾对银行协定存款、通知存款利率上限进行调整,其中,国有大行执行基准利率加10BP,其他金融机构执行基准利率加20BP,同时,要求停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。此后,调整大幕便拉开,多家国有行、股份制银行、地方城农商行、村镇银行纷纷响应,暂停智能通知存款相关业务办理。
不过,相较于2023年,通知存款管理由个人端逐渐蔓延至企业端,对公或单位通知存款自动转存功能也面临叫停。资深金融政策专家周毅钦认为,今年以来乐虎直播体育,金融监管部门对于存款监管趋势是从零售领域逐渐向批发领域转移,剑指企业存款业务。通过取消自动转存功能,银行可以减少对高成本存款的依赖,从而降低整体的负债成本。
对存款产品的调整无疑是银行落实政策要求,应对息差下行、负债成本管控的举措。素喜智研高级研究员苏筱芮表示,协定存款、智能通知存款的相关调整其实早有端倪,既与政策原因有关,也与银行机构针对业务现状所做的调整有关。结合近期年报公布的情况来看,部分银行机构息差承压的现实状况已经显现,银行机构在负债成本调整层面的步伐已有所加速。
“2024年,在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下,银行净息差可能还会下降。”董希淼表示,在这种情况下,下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。但不同的银行由于市场竞争压力、客户定位、负债结构等因素有所不同,调整存款利率的节奏、幅度各有不同。部分银行调整大额存单、定期存款、协定存款等产品的发行计划,例如压缩发行规模、暂停部分产品以及下架智能通知存款产品,主要是为了降低存款利率,压降负债成本。
周毅钦表示,在当前息差承压和银行控制负债成本的背景下,整个存款领域包括智能通知存款、手工补息等“后门”逐个被堵上,整个银行存款市场逐渐向规范化、公平化的方向发展。商业银行回到以差异化和个性化的金融产品和服务的主赛道上。同时,商业银行也要加强资产负债管理,优化资产结构,提高资产收益率,以此来平衡成本与收益的关系。
据了解,市场利率定价自律机制日前下发《关于禁止通过手工补息高息揽储维护存款市场竞争秩序的倡议》,要求银行应严格规范自上而下的存款利率授权管理,确保利率定价、利息支付、核算统计等工作合规有序,将手工补息纳入监测管理范围,完善系统建设,确保补息可追溯至相应单笔业务。严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式,变相突破存款利率授权要求或自律上限。
“当前,存贷利率进入下行通道,商业银行净息差下滑压力显现,银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。”董希淼认为,2024年商业银行仍将继续下调存款利率,以进一步压降资金成本,减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外,商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用,进一步压降存款的隐性成本。
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跻身“顶流”的北京车展,主角不仅是一众新车,更来自车展期间话题不断的车企大佬们。其中,作为北京车展“新面孔”的小米汽车,车展首日雷军便现身展台,小米汽车也成为车展期间人气最旺的展台之一。同时,雷军也开启“串门”模式,相继现身东风、比亚迪、蔚来、理想等展台,其所到之处媒体追访,而社交平台上有关“雷军”“北京车展”的视频也成为集赞“密码”。
在中国汽车工业协会(以下简称“中汽协”)副秘书长柳燕看来,营销的本质是卖方向买方传递信息,最终促成交易。用户接收信息的渠道在哪里,卖方就要跟着往哪里去。车圈营销涌现新风尚,就是由当下营销的本质和以用户为中心的理念共同催生的。车企高管亲自下场直播参与营销十分有必要,这也表明中国汽车营销正向用户为中心转移,是与时俱进的良好表现。但争抢流量的同时,也更要注重价值观的传递。
在电动化领域狂奔的自主品牌将压力给到跨国车企,一众海外车企也不再“慢半拍”。其中,本届北京车展上,本田带来针对中国市场推出的全新电动品牌“烨”,并亮相品牌旗下车型;东风日产携四款新能源概念车首发亮相并发布全新新能源战略。东风日产相关人士透露,未来三年,东风日产计划推出五款日产品牌新能源车型,车型包括轿车和SUV,动力涵盖纯电和混合动力;主场作战的北京现代,车展期间与宁德时代签署战略合作协议。根据协议,未来北京现代推出的新电动车型将采用宁德时代电池。
此外,豪华品牌也纷纷下场参战,本届北京车展上,梅赛德斯-奔驰带来包括一款全球首发、七款中国首发及车展首秀、八款中国上市的全品牌21款车型。其中,以大排量燃油车示人的奔驰“大G”换新的同时推出纯电版本。同时,超豪华品牌兰博基尼首款插电式混合动力超级SUV—Urus SE,也在本届北京车展完成首秀。
目前,随着AI大模型快速发展和普及,智能汽车成为AI技术应用的载体之一,汽车行业也迎来从“软件定义汽车”到“AI定义汽车”的新拐点。本届北京车展上,AI成为不少车企提到的高频词汇。其中,小鹏汽车首发AI天玑系统。据了解,AI天玑系统为行业首个将AI技术全面应用于智能座舱与智能驾驶的操作系统。基于AI大模型的深度应用,小鹏汽车的生活助理——AI小P,将具备更高级别的理解能力。在小鹏汽车董事长兼CEO何小鹏看来,下一个10年是智能化的10年,智能汽车的核心在运营,汽车软件发布会将发展成行业常态。
同时,哪吒汽车则与高通、车联天下联合首发Snapdragon Ride Flex(SA8775P)舱驾融合平台。此外乐虎直播体育,哪吒汽车还联合360集团发布大模型产品NETA“乾坤圈”。据悉,该产品将于今年6月通过OTA率先搭载至哪吒L,将360智脑、AI搜索和数字人等先进AI技术应用在座舱等领域。意识到智能化重要不仅是造车新势力们,传统车企也不甘落后。本届北京车展上乐虎直播体育,吉利汽车带来自研的GEA全球智能新能源架构、银河11合1智能电驱、AI数字底盘等成果进行展示。据了解,GEA全球智能新能源架构是“硬件、系统、生态、AI”四位一体的AI智能架构。
智能化赛道上,狂奔的不仅是整车企业。据北京车展组委会相关人士透露,本届车展共吸引13个国家近500家海内外知名零部件企业及科技公司参展。参展的汽车供应链上下游企业纷纷带来最新产品和技术,覆盖自动驾驶解决方案、智能座舱、操作系统、芯片、激光雷达等多个领域。其中,文远知行携WeRide L2++量产车、自动驾驶出租车Robotaxi、自动驾驶小巴Robobus、无人驾驶扫路机S1亮相北京车展。产品展示之外,文远知行展区还提供纯视觉无图L2++高阶智能驾驶试乘体验。
另一家自动驾驶企业易航智能则发布“笃行”城市智驾平台。该平台采用量产级BEV“灵眸”,包括城市智驾标准版、城市智驾性能版和城市智驾全能版三款系列方案。易航智能相关人士表示,首推的基于地平线征程6E的城市智驾标准版,涵盖极致性能高速NOA、城市记忆领航等高阶智驾功能,整套价格不高于5000元。在中汽协常务副会长付炳锋看来乐虎直播体育,在电动化、数字化赋能下,新的产业生态和竞争格局将加速形成。
同时,持续释放的利好政策也成为新车增量的“强辅助”。本届北京车展期间,商务部、财政部等七部门联合印发的《汽车以旧换新补贴实施细则》(以下简称《细则》)正式落地。《细则》明确自印发之日至2024年12月31日期间,报废国三及以下排放标准燃油乘用车或2018年4月30日前注册登记的新能源乘用车乐虎直播体育,并购买符合节能要求乘用车新车的个人消费者,可享受一次性定额补贴。其中,对报废上述两类旧乘用车并购买符合条件的新能源乘用车的,补贴1万元;对报废国三及以下排放标准燃油乘用车并购买2.0升及以下排量燃油乘用车的,补贴7000元。
值得一提的是,《细则》落地前后,北汽、比亚迪、吉利、长城、奇瑞等车企已推出以旧换新优惠政策。其中,北汽集团旗下极狐汽车全系最高优惠4.4万元、北京现代置换补贴膨胀3倍,最高优惠达2.7万元。北汽鹏龙方面表示,5月1日—4日,北汽鹏龙旗下经销店进店客流同比提升13%,订单量同比提升10%。其中,极狐品牌订单数同比提升188%,奔驰品牌进店客流同比提升14%。
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